重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。下面为大家推荐《2017年重大疾病保险的保障功能和重大疾病范围有哪些》,欢迎阅读。
2017年重大疾病保险的保障功能和重大疾病范围有哪些
在投疾病保险前,我们非常有必要了解一下什么是疾病保险,了解了其中的定义后对自己投保当然有一定的好处,起码能了解为什么要投保,有什么样的好处。
我国保险行业重大疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险的疾病定义 :
中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了我国首个保险行业统一的重大疾病保险的疾病定义,根据成人重大疾病保险的特点,对我国重大疾病保险产品中常见的25种疾病的表述进行了统一和规范,这25种疾病的名称如下:
1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症——永久性功能障碍
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术
5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术
6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术
7.多个肢体缺失——完全性断离
8.急性或亚急性重症肝炎
9.良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性功能障碍
12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13.双耳失聪——永久不可逆
14.双目失明——永久不可逆
15.瘫痪——永久完全
16.心脏瓣膜手术——须开腔手术
17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
18.严重脑损伤——永久性功能障碍
19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术——须开腔或开腹手术
重大疾病保险的保障功能:
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
延伸阅读
重疾险选购有几个考虑因素:
第一、看性价比
2013年8月,保险业费率市场化改革启动,各家公司各类产品的保险费率已经有了明显的差异,所以费率是首要考虑的因素,现在各家保险公司之前费率相差非常的大。那如何看是否划得来呢?根据保费(客户交的钱)和保额(客户能拿到的赔款)之间的比例,即费率也就是杠杆率来看,同样的保额,保费越低即产品性价比越高;同样的保费,保额越高即产品性价比越高。不同公司之间同样的保额,其费率水平高低通常差异极大。
如果将价格考虑为唯一因素很容易造成许多状况不在保障范围内,个人觉得更为重要的是从以下几方面综合考量。
第二、重疾险的责任
寿险的责任一些是有保身故或者全残的,有的包含这两项责任。如果你的这份保险是第一份重疾险,个人建议选择两者都有的,而由于重疾险费率不算太透明,不要一味的以为责任包含的越多,费率就越高,有些保险责任包含的多而且费率比还便宜20%左右。所以大家一定要同时参考费率及保险责任来综合考虑一家公司产品的性价比,为自己选择一份合适的重疾险。以上两项不足完整的看出一份产品的性价比,我们继续往后看。
第三、轻症责任
重疾险是否包括轻症责任,有包含的,也有不包含的,对保险费率的影响是比较大的。还有一种重疾险合同,轻症责任和重症责任共用一个保额,即轻症赔付以后,重疾赔付金额相应减少,一般情况下,选择有轻症赔付的,赔付的比例一般是赔付重疾保额的20%,有些公司高达30%,在选择上,建议选择包含轻症责任并且和重大疾病的保额是相互独立的最好。
第四、观察期长短
观察期:观察期是保险合同内规定的出现状况却不赔付的一段时间,大多数公司是合同生效之后的180天,也有一些是90天,在此期间得病是得不到赔付的,原因是防止一些人带病投保对其他投保人不公平,观察期尽量越短越好,越短对客户越有利。
第五、关于重疾种类多少问题
很多客户把重疾险的种类放在第一位,希望保障的种类越多越好,范围越广越好,其实不然,根据保监会的规定,市场上所有的重疾险合同都包含25类大病,95%的重大疾病都已经包括在内。因其他5%的疾病发生而带来的理赔案件微乎其微的。真没必要去计较是保障了60种大病还是65种大病,那5种大病的概率极低,为其付费并不经济。
保险回归本源,更突显的是保障功能,拥有一份合适自己的重大疾病保险为您的财富和身体保驾护航。
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